Най-добрият финансов съветник, който някога ще намерите, е да ви гледа в огледалото, но ако след по-нататъшни размисли решите да наемете такъв, ето как да се уверите, че ще се свържете с някой първокласен:

Вземете три имена.Попитайте приятели и колеги за препоръки и преценете колко ентусиазирани са за своя плановик. Не се колебайте, когато приятел каже: „Моят съветник е наистина страхотна жена! Ще я обичаш! На кого му пука дали тя има искряща личност? Това е строго бизнес: съветникът прави ли интелигентни предложения за инвестиции и финансово планиране? Вашият приятел чува ли се с нея през цялото време, дори по време на падащи пазари? Това е всичко, което има значение. Ако не можете да получите солидни препоръки от приятели и колеги, посетете уебсайта на Асоциацията за финансово планиране, fpanet.org, и уебсайта на Националната асоциация на личните финансови съветници, napfa.org.

Направете изследването.Разберете какъв вид възвръщаемост са доставили препоръките на съветника. Доходите трябва да са спечелили поне три процентни пункта повече от банков CD. Например, ако през последните три години (достатъчно дълги, за да получите точна представа за инвестиционния талант на съветника) вашият приятел е могъл да печели 3 процента годишно от банков CD, акциите на съветника трябва да генерират средна годишна възвръщаемост от най-малко 6 процента.

Планирам среща.Трябва да се срещнете лично с поне трима потенциални съветници. Можете да започнете да ги оразмерявате по телефона: Ако сте женени или в житейско партньорство, съветникът трябва да направи задължително и двамата да дойдете на срещата. Добрият съветник разбира колко е важно да знаете вашите емоционални и финансови нужди. И дайте еднократна проверка на офиса на съветника; ако някой, на когото ще поверите финансите си, не може да поддържа собствените си записи и документи в ред, наистина ли очаквате тя да се погрижи за вашите?

Слушайте за ключова информация.Ако влезете и първото нещо, което съветникът ви попита, е колко пари трябва да инвестирате, излезте. Тя се интересува само от това да печели от вас, а не да работи с вас за изграждане на силно финансово бъдеще. Съветникът трябва да попита за вашите цели, сигурност и здраве на вашата работа, дали имате воля или доверие, дали в момента притежавате дом или планирате да го направите в бъдеще и какъв е неизплатеният ви дълг по кредитна карта. Ако имате деца, съветникът трябва да поговори с вас за застраховката живот и какви са плановете ви за тяхното висше образование. Интелигентният съветник ще попита дали очаквате да получите наследство или очаквате да трябва да предоставите финансова подкрепа за родителите си. И когато разговорът стигне до инвестиране, тя трябва да зададе въпроси, които оценяват вашата времева линия (например, трябва ли да получите достъп до парите си след пет години или след 30?) и вашата толерантност към риска. Професионалист ще ви каже структурата на хонорарите си предварително. На съветниците се плаща или от комисионни, които получават от финансови продукти, които купувате, или от фиксирани такси, които им плащате, независимо от това какво купувате. Най-добре е да работите със съветници само с хонорар; съветниците, които разчитат на комисия, имат конфликт на интереси.